一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析
内容简介
本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。
作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。
书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。
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作者简介
何华平
美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。
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目录
目录
前 言
第1章 信贷基础知识 1
1.1 信贷基本概念 1
1.2 信贷机构类型 3
1.3 银行信贷管理 9
1.4 信贷产品基础 19
1.5 经济法律基础 35
第2章 信贷调查方法 41
2.1 市场与客户 41
2.2 调查的展开 58
2.3 信息验证与分析 73
2.4 形成调查报告 82
第3章 客户基本信息分析 85
3.1 借款主体问题 85
3.2 公司深入分析 97
3.3 集团客户 117
第4章 财务状况分析 122
4.1 认识财务报表 122
4.2 财报分析思路 133
4.3 资产负债表 137
4.4 利润表 155
4.5 现金流量表 166
4.6 财务指标分析 171
4.7 个人财务分析 177
第5章 经营管理分析 179
5.1 分析切入点 179
5.2 行业层面的分析 182
5.3 企业的基本面 195
5.4 企业的业务循环 204
5.5 商业模式分析 218
第6章 贷款项目评估 223
6.1 项目贷款管理 223
6.2 项目背景分析 224
6.3 项目合规性分析 227
6.4 项目财务分析 234
第7章 担保措施调查 250
7.1 担保法律基础 250
7.2 担保设计实务 269
7.3 主要担保类型 276
第8章 风险评价与审批 299
8.1 信贷风险评价 299
8.2 授信方案制订 308
8.3 信贷审查审批 326
第9章 合同与放款 337
9.1 合同签订 337
9.2 放款审核 348
9.3 贷款支付 354
第10章 贷后管理 358
10.1 贷后管理概论 358
10.2 风险识别与应对 360
10.3 贷款风险分类 367
10.4 拨备计提与核销 379
第11章 贷款回收管理 383
11.1 正常回收 383
11.2 提前回收 384
11.3 展期与借新还旧 387
11.4 逾期处理 390
附录 信贷重要法律法规 407
参考文献
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读书文摘
金融机构强大，信贷人员个人的能力就无关紧要，可替代性就很强，薪酬也就不会太高；金融机构很弱，信贷人员自身整合资源和信息的能力就能充分体现。营销、风险控制、营运全都实现了数据化、模型化、机器化，这样的信贷机构还需要高薪养着信贷人员吗？一个人要实现自我价值获取报酬，就是去创造别人没有的东西，给你所服务的机构带来新东西，这是非常公平的。
没有完美的制度，只有现阶段最适合的制度。要让其承担责任，就要赋予权利。审贷分离、尽职免责往往沦为形式主义，大家都去关注形式上合规问题、细节上的操作风险问题，却忽略和回避了实质上的信用风险，而审贷合并、责任终身制，也能够激发责任心，这都是信贷管理制度顶层设计需要考虑的。
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